02 décembre, 2020 Retraite

La planification de la retraite

La planification de la retraite

Tout le monde a entendu parler de la planification de la retraite, ce qui est bien, car c’est l’une des choses les plus importantes que vous pouvez faire.

 

Après tout, la retraite est une étape importante de la vie et de nombreuses personnes s’inquiètent d’avoir assez d’argent pour durer. Personne ne veut manquer d’argent. Comme le coût de la vie a tendance à augmenter constamment au fil des ans, avec de brusques hausses occasionnelles du taux d’inflation, vous devez vous assurer que votre épargne peut croître et suivre le rythme de vos coûts.

 

Les sources de revenus pendant la retraite

 

C’est pourquoi les gens se tournent vers des instruments d’épargne, comme le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et plus récemment, le compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Les REER et les CELI vous permettent d’épargner pour la retraite d’une manière avantageuse sur le plan fiscal pour vous aider à accroître votre patrimoine à long terme.

 

Les régimes de retraite d’entreprise sont également une source précieuse de revenus de retraite, mais moins d’entreprises offrent de tels régimes maintenant, car les conditions économiques et de marché deviennent plus difficiles. De plus, les régimes de retraite sont de plus en plus structurés comme des régimes à cotisation déterminée (CD) plutôt que comme des régimes à prestation déterminée (PD). Cette tendance est importante, car les participants à un plan à CD (c.-à-d., les employés) doivent prendre leurs propres décisions de placement et sont responsables de générer un flux de trésorerie. Pour ce qui est des régimes à PD, il incombe au promoteur du régime (c.-à-d., à l’employeur) d’investir les fonds et de garantir une source de revenus précise.

 

Les avantages de la planification de la retraite

 

Il n’y a toutefois pas que de mauvaises nouvelles. Une récente Enquête canadienne sur les capacités financières* a révélé qu’environ sept Canadiens sur dix se préparent financièrement pour leur retraite. Plus de Canadiens semblent comprendre cette notion, car 47 % affirment savoir combien ils devraient épargner pour maintenir leur niveau de vie à la retraite. Il y a cinq ans, la même enquête avait montré que seulement 37 % des Canadiens pouvaient faire cette affirmation.

 

Les chiffres deviennent plus encourageants lorsque les Canadiens ont un plan pour épargner en vue de la retraite. Environ 71 % de ces gens croient que leur épargne leur permettra de profiter du niveau de vie qu’ils désirent lorsqu’ils seront retraités, alors que seulement 32 % de ceux qui n’ont pas de plan de retraite exhibent la même confiance. Les gens qui n’ont pas de plan de retraite ont tendance à se fier au Régime de pensions du Canada (ou au Régime des rentes du Québec) et à la Sécurité de la vieillesse, mais ces prestations de retraite publiques relativement modestes sont davantage des compléments que d’autres sources de revenus pendant la retraite et pas des sources de revenus principales.

 

Trois conseils courants pour la planification de la retraite

  1. Commencez à épargner tôt et contribuez régulièrement à des régimes liés à la retraite.
  2. Prenez des décisions importantes concernant vos objectifs à court et à long terme (voir ci-dessous), puis respectez un plan financier qui équilibre de manière raisonnable ces objectifs. Par exemple, vous pouvez choisir un CELI pour épargner pour des objectifs à court terme, alors que les fonds communs de placement et les titres conviennent souvent à une croissance à long terme, que cela soit à l’intérieur de votre REER ou dans des comptes non enregistrés.
  3. Soyez conscient de la mesure dans laquelle d’importants changements dans votre vie (p. ex., perte d’emploi, problèmes de santé, naissance d’enfants, décès d’un(e) conjoint(e)) peuvent avoir une incidence sur votre situation financière, et au bout du compte, sur votre plan de retraite.

Concentrez-vous aussi sur le court terme

Bien qu’il soit important d’atteindre des objectifs à long terme, comme la retraite, en réaliser à court terme est une partie cruciale de l’épargne et de la budgétisation dans un plan financier. L’enquête susmentionnée a démontré qu’environ 66 % des Canadiens planifient une dépense ou un achat important au cours des trois prochaines années. Ces dépenses comprennent l’achat d’une résidence principale (11 %), des rénovations ou des réparations à la maison (17 %), des vacances (14 %) ou l’achat d’un véhicule (13 %). Il est aussi judicieux de créer un fonds d’urgence pour couvrir vos dépenses pendant au moins trois mois, au cas où vous perdriez votre emploi ou connaîtriez une autre chute brutale de votre flux de trésorerie.

 

Communiquez avec notre bureau si vous désirez discuter de la planification de votre retraite et de la façon d’établir des objectifs de manière efficace.

 

* La source de toutes les statistiques dans cet article : Enquête canadienne sur les capacités financières de 2019.