Bien qu’elles deviennent souvent à un moment de leur vie les seules responsables de leur bien-être financier, de nombreuses femmes ne jouent pas un rôle actif dans les finances de leur famille. Cela est préoccupant.
De manière générale, les femmes vivent plus longtemps que jamais et continuent de vivre plus longtemps que les hommes. Outre l’argent qu’elles gagnent au travail, les femmes peuvent également recevoir un héritage important le contrôle de leurs finances, et cela doit être fait dès maintenant. On estime que les femmes au Canada hériteront de 900 milliards de dollars d’actifs d’ici 20261. Qu’elles soient célibataires, mariées, divorcées ou veuves, les femmes devraient être encouragées à prendre davantage le contrôle de leurs finances, et cela doit se produire dès maintenant.
Les chiffres témoignent de ce qui se passe
Examinons quelques statistiques pour obtenir plus de contexte :
- Chaque année au Canada, 33 % des premiers mariages se terminent par un divorce 1
- 41 est l’âge moyen auquel une femme divorce au Canada. En moyenne, les femmes deviennent veuves à 56 ans1
- 59 % des femmes veuves ou divorcées regrettent de ne pas avoir été plus impliquées dans les décisions financières à long terme 2
- 74 % des femmes veuves ou divorcées ne considèrent pas avoir beaucoup de connaissances dans le domaine des placements 2
- 64 % des femmes veuves ou divorcées se reprochent de ne pas avoir été plus impliquées financièrement (53 % des divorcées) 2
En plein cœur du plus grand transfert de richesse intergénérationnel de l’histoire du Canada, et compte tenu de l’espérance de vie plus longue et du besoin de planifier une retraite prolongée et des dépenses de soins de santé plus élevées, les femmes sont contraintes de gérer efficacement leur patrimoine.
De nombreuses femmes manquent de confiance en ce qui concerne les questions financières
Bien sûr, parvenir à l’indépendance financière est important pour tout le monde, mais comme l’illustrent les statistiques ci-dessus, cela est particulièrement crucial pour les femmes, car elles partent généralement d’une position défavorisée. Souvent convaincues que les placements et la planification financière sont des choses trop complexes et que la préparation financière nécessite une expertise et un engagement important en matière de temps, seulement 31 % des femmes sont confiantes dans leurs connaissances financières1. C’est pourquoi le sujet des femmes et de leur patrimoine est de plus en plus d’actualité.
Les femmes peuvent devenir plus sûres financièrement si elles acquièrent une bonne maîtrise ou une bonne compréhension de la gestion financière de base : budgétisation, gestion des flux de trésorerie, placements pour atteindre leurs objectifs financiers et épargne adéquate pour la retraite. Apprendre à gérer son patrimoine peut être accablant, en particulier pour les femmes qui se consacrent principalement à prendre soin de leur famille et qui ont délégué la plupart des questions financières à leur conjoint ou partenaire. Environ 74 % des hommes disent être les principaux décideurs en matière de finance et de placements dans leur ménage, mais 90 % des femmes auront ce rôle à jouer plus tard dans leur vie, souvent à la suite d’un divorce ou d’un décès. 1 C’est la déconnexion troublante que nous devons résoudre.
Commencez maintenant
Bien que le processus de planification financière puisse parfois être compliqué, il n’y a rien que vous ne pouvez pas gérer et maîtriser. Commencez par les deux étapes ci-dessous :
- Renforcez votre autonomie avec des compétences financières. En apprendre davantage sur les placements, la budgétisation et la planification financière globale vous aidera à former les éléments de base dont vous avez besoin pour avoir confiance en vos capacités de gestion financière. Vous devez également prendre en main votre situation. Quels sont vos objectifs les plus importants à court et à long terme? Savez-vous de combien d’économies vous disposez, quels sont vos placements et où se trouvent-ils? Qu’en est-il de vos dettes, telles que les cartes de crédit, les prêts, les hypothèques, etc.? Si vous avez un conjoint ou un partenaire, insistez sur la transparence financière pour obtenir une image précise des finances de votre ménage. Ce n’est que lorsque vous comprendrez parfaitement vos actifs et vos passifs que vous pourrez déterminer les lacunes de votre plan financier et y remédier.
- Tirez profit des conseils financiers. Il est essentiel de travailler avec un conseiller qui comprend vos besoins, vos objectifs et vos défis financiers uniques. Un conseiller acquerra une connaissance approfondie des complexités de votre vie et créera un plan personnalisé avec des stratégies et des solutions pour vous aider à atteindre la réussite financière, quelle que soit votre définition de celle-ci. Des événements importants comme le divorce ou le veuvage peuvent avoir des répercussions considérables sur votre bien-être financier. En travaillant avec un conseiller, vous pouvez être plus sûre de votre avenir financier, même lorsque vous faites face à des circonstances difficiles, et être rassurée que votre plan financier complet vous soutiendra maintenant et à l’avenir.
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1 Femmes et patrimoine : la confiance financière passe par la recherche des bons conseils, Patrimoine Privé IPC, 2018.
2 Votre patrimoine : comment les femmes peuvent briser le cycle de l’abdication et prendre le contrôle de leur patrimoine, UBS, 2018.